Lãi suất tiết kiệm thấp kỷ lục, nên gửi tiền vào đâu?

Từ tháng 11 đến nay, các ngân hàng đã liên tục phát đi thông báo giảm lãi suất tiền gửi tiết kiệm áp dụng với khách hàng cá nhân. Trong đó, mức giảm phổ biến vào khoảng 0,2-0,6 điểm % ở tất cả kỳ hạn.

Chỉ trong ngày 13/12 vừa qua, 3 ngân hàng quốc doanh gồm BIDV, VietinBank, Agribank đã đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm các kỳ hạn ngắn thêm 0,6 điểm %, đưa lãi suất tiền gửi các kỳ hạn này xuống chỉ còn 2,6-3%/năm. Thậm chí, tại Vietcombank, sau đợt giảm lãi suất tiền gửi đầu tháng 12, mức lãi suất ngân hàng chấp nhận chi trả cho các khoản tiền gửi 1-2 tháng hiện nay chỉ còn 2,2%/năm, mức thấp kỷ lục.

Với các kỳ hạn dài trên 12 tháng, 4 ngân hàng quốc doanh đang đưa ra ở mức lãi 4,8-5,3%/năm.

Gửi tiền kỳ hạn ngắn ở đâu lãi tốt nhất?

Hiện tại, lãi suất tiền gửi kỳ hạn ngắn dưới 6 tháng vẫn được Ngân hàng Nhà nước khống chế trần ở mức 4,75%/năm. Tuy nhiên, sau các đợt giảm lãi suất liên tục của các ngân hàng, mặt bằng lãi suất kỳ hạn này đã xuống thấp, chỉ còn chạy quanh vùng 2,2-4,3%/năm.

Ở kỳ hạn này, ngân hàng chấp nhận chi trả mức lãi suất cao nhất thị trường hiện nay là OceanBank (4,5%/năm); Baoviet Bank, VietABank, VIB (4,3%/năm) và NCB (4,25%/năm), áp dụng với hình thức gửi online.

Trong khi đó, nếu lựa chọn gửi tiền vào các ngân hàng thương mại cổ phần quy mô lớn như Techcombank, VPBank, ACB hay Sacombank... mức lãi suất người dân nhận được chỉ vào khoảng 3,4-4%/năm.

Với kỳ hạn tiền gửi dưới 6 tháng, lãi suất huy động tốt nhất thị trường đang trong khoảng 4-4,3%/năm áp dụng cho tiền gửi online. Ảnh: Việt Linh.

Kỳ hạn 6 tháng không còn mức lãi 6%/năm

Theo khảo sát, sau các đợt điều chỉnh lãi suất liên tục từ tháng 11 đến nay, dải lãi suất các nhà băng chi trả cho kỳ hạn gửi 6 tháng đã rớt xuống vùng 4,3-5,6%/năm (gửi tại quầy) và 4,5-5,4%/năm (gửi online).

Như vậy, chỉ sau hơn 1 tháng, thị trường tiền gửi ngân hàng đã chính thức xóa sổ mức lãi suất 6%/năm ở kỳ hạn 6 tháng.

Đối với tiền gửi online, để được hưởng mức lãi trên 5%/năm cho kỳ hạn này, người gửi tiền có thể chọn các ngân hàng như PVcomBank (5,6%/năm); HDBank (5,5%/năm); VietBank, KienlongBank, Oceanbank (5,4%/năm); Baoviet Bank, GPBank, SHB, BacABank, NCB (5,3-5,2%/năm); OCB (5,1%/năm).

Với hình thức gửi tại quầy, các nhà băng niêm yết lãi suất cao nhất ở kỳ hạn này là Oceanbank (5,4%/năm); VietBank, HDBank, PVcomBank (5,3%/năm); Kienlongbank, Baoviet Bank (5,2/năm); NCB (5,15%/năm); LPBank, SHB, VietABank (5,1%/năm); BacABank, Vietcapital Bank, GPBank, OCB (5%/năm).

Với nhóm ngân hàng quốc doanh, Vietcombank hiện chỉ chấp nhận trả mức lãi 3,5%/năm với tiền gửi kỳ hạn 6 tháng, trong khi VietinBank, BIDV và Agribank cùng trả mức 4%/năm. Đây đều là những mức lãi suất thấp nhất thị trường hiện nay.

Phân hóa lớn ở kỳ hạn 12 tháng trở lên

Với các khoản tiền gửi 12 tháng trở lên, thị trường ghi nhận 2 ngân hàng PVcomBank và HDBank đang chi trả mức lãi suất cao nhất, dao động trong khoảng 8-10,5%/năm.

Trong đó, PVComBank chấp nhận trả tới 10,5%/năm lãi suất cho khách hàng gửi tiền kỳ hạn 12-13 tháng. Tuy nhiên, để hưởng mức lãi này, số tiền gửi của khách hàng cá nhân phải đạt trên 2.000 tỷ đồng.

Tương tự, HDBank cũng trả lãi suất 8-8,4%/năm cho tiền gửi kỳ hạn này nhưng chỉ áp dụng với khách hàng có tiền gửi 300 tỷ đồng trở lên.

Với các khoản tiền gửi dưới hạn mức kể trên, lãi suất PVComBank và HDBank đưa ra hiện lần lượt chỉ là 6%/năm và 6,3%/năm.

Hiện tại, các ngân hàng có mức lãi suất tiền gửi 12 tháng trở lên tốt nhất thị trường mà không đi kèm điều kiện số dư tối thiểu là OCB, SHB cùng ở 6,3%/năm; MSB, KienlongBank trả 6,2%/năm; VietABank trả 6,1%/năm; TPBank, DongABank trả 6%/năm.

- Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng trở lên tại một số ngân hàng hiện nay:

Nếu gửi tiền vào nhóm ngân hàng tư nhân cỡ lớn như ACB, Sacombank, VPBank, Techcombank… mức lãi người gửi nhận được sẽ thấp hơn hẳn, chỉ dao động trong khoảng 4,6-5,2%/năm.

Tương tự với nhóm 4 ngân hàng quốc doanh, mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn này hiện chỉ dao động trong khoảng 4,8-5,3%/năm.

Trong báo cáo mới đây của Ngân hàng UOB, tổ chức tài chính này cho rằng Ngân hàng Nhà nước đã phản ứng nhanh chóng trước tình trạng suy thoái kinh tế hồi đầu năm nay bằng việc cắt giảm lãi suất. Lần giảm lãi suất chính sách cuối cùng diễn ra vào tháng 6 đã hạ lãi suất tái cấp vốn tích lũy xuống còn 4,5%/năm.

Tuy nhiên, với tốc độ của các hoạt động kinh tế đang được cải thiện và tỷ lệ lạm phát giảm xuống dưới mức mục tiêu, khả năng cắt giảm lãi suất tiếp theo đã giảm xuống. Thực tế, Chính phủ đã chuyển trọng tâm sang các biện pháp phi lãi suất để hỗ trợ nền kinh tế.

Do đó, các chuyên gia tại đây tin rằng NHNN sẽ duy trì lãi suất tái cấp vốn ở mức hiện tại là 4,5%/năm. Qua đó, mặt bằng lãi suất trên thị trường 1 (ngân hàng với doanh nghiệp, người dân) sẽ duy trì ổn định trong năm 2024.