Trong văn bản gửi tới các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (không bao gồm Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô), NHNN cho biết, qua công tác thanh tra, giám sát cho thấy có hiện tượng một số TCTD cho khách hàng vay vốn có bảo đảm bằng cầm cố sổ tiết kiệm.
Tuy nhiên, giao dịch này không có phương án sử dụng vốn theo quy định.
Theo cơ quan quản lý, hành vi này vi phạm quy định của NHNN về việc sử dụng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn vay.
Vì vậy, để ổn định thị trường tiền tệ, an toàn hoạt động ngân hàng, NHNN yêu cầu TCTD không thực hiện các hành vi cạnh tranh không lành mạnh. Các tổ chức này phải chấp hành các quy định của pháp luật về cho vay, lãi suất huy động bằng ngoại tệ, sử dụng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn vay.
 |
| NHNN siết việc cho vay thông qua hoạt động cầm cố sổ tiết kiệm. Ảnh minh họa: NVCC. |
Đồng thời, NHNN yêu cầu các TCTD phải kiểm soát chặt chẽ khoản cho vay, đặc biệt kiểm soát mục đích sử dụng vốn vay và giải ngân vốn vay đối với khoản vay có bảo đảm bằng cầm cố sổ tiết kiệm.
NHNN cũng nhấn mạnh sẽ xử lý nghiêm các TCTD cố tình vi phạm quy định này.
Ngoài ra, cơ quan quản lý cũng yêu cầu các TCTD tự kiểm tra, rà soát việc tuân thủ quy định liên quan đến hoạt động huy động vốn và cho vay, đặc biệt là cho vay có bảo đảm bằng cầm cố sổ tiết kiệm. Nếu phát hiện trường hợp nhân viên vi phạm phải xử lý nghiêm.
Thực tế, việc cho vay thông qua cầm cố sổ tiết kiệm không mới và là nghiệp vụ khá phổ biến ở nhiều ngân hàng thương mại.
Theo đó, khách hàng mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng khi chưa đến hạn tất toán nhưng có nhu cầu vốn đều thực hiện giao dịch thế chấp, cầm cố chính sổ tiết kiệm này để vay vốn với lãi suất ưu đãi.
Tuy nhiên, nhiều vụ việc mất tiền trong sổ tiết kiệm, nhân viên ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt tiền của khách hàng cũng phát sinh từ nghiệp vụ dùng sổ tiết kiệm để vay vốn này.
