 |
Nhiều ngân hàng đang triển khai các giải pháp đồng bộ, vừa hạ lãi suất, tung ra các chương trình tín dụng ưu đãi, vừa đẩy mạnh đầu tư xây dựng nền tảng công nghệ, số hóa quy trình vay vốn, qua đó tiết kiệm thời gian và chi phí cho bên đi vay lẫn cho vay.
Mặt bằng lãi suất tiếp tục giảm
Biểu lãi suất tiền gửi tiết kiệm của 28 ngân hàng thương mại trong nước những ngày đầu tháng 3 cho thấy lãi suất huy động kỳ hạn 6 tháng trong khoảng 3-4,8%/năm. Phần lớn ngân hàng thực hiện điều chỉnh giảm lãi suất so với cùng kỳ tháng 1, từ 0,1% đến 0,5%/năm tùy kỳ hạn. Nhiều ngân hàng thương mại điều chỉnh giảm sâu lãi suất huy động về mức dưới 4%/năm. Tại kỳ hạn 12 tháng, nhiều ngân hàng giảm so với thời điểm cuối năm 2023, dao động ngưỡng 5%/năm.
Theo báo cáo chiến lược của SSI Research, vẫn còn dư địa để Ngân hàng Nhà nước thực hiện một đợt cắt giảm lãi suất chính sách vào năm 2024. Nguyên nhân là hoạt động kinh tế chưa quay trở lại xu hướng tăng trưởng tiềm năng, trong khi 2024 là năm đột phá cho kế hoạch trung hạn 2021-2025.
Lãi suất huy động giảm giúp ngân hàng thương mại giảm chi phí đầu vào, theo đó, lãi suất cho vay cũng giảm theo. Hiện lãi suất cho vay bình quân của các khoản vay mới và cũ còn dư nợ ở mức 8,1-10,2%/năm. Lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND đối với một số ngành lĩnh vực ưu tiên (nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao) bình quân khoảng 3,8%/năm.
 |
| SHB là một trong những ngân hàng thương mại điều chỉnh giảm sâu lãi suất huy động về mức dưới 4%/năm. |
Việc điều chỉnh, giảm lãi suất dành cho khách hàng cùng gói hỗ trợ tín dụng quy mô lớn đang góp phần giúp doanh nghiệp, người dân tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi, từ đó hỗ trợ tăng trưởng sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tiêu dùng.
Đơn cử đầu năm 2024, một ngân hàng triển khai đồng loạt chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi. Lãi suất từ 5,3%/năm với khoản vay vốn sản xuất kinh doanh ngắn hạn và lãi suất từ 6,5%/năm cho khoản vay trung dài hạn, dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa. Với khách hàng cá nhân vay mua nhà, ôtô hoặc vay tiêu dùng, lãi suất vay ưu đãi trong 6 tháng đầu từ 6,0%/năm với khoản vay ngắn hạn (dưới 12 tháng). Với các khoản vay trung - dài hạn, lãi suất ưu đãi là 6,3%/năm trong 6 tháng đầu.
Hay SHB đang triển khai chương trình ưu đãi lãi suất tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên và các động lực tăng trưởng kinh tế theo chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước. Cụ thể, chương trình ưu đãi lãi suất cho doanh nghiệp quy mô 11.000 tỷ, chương trình ưu đãi lãi suất USD cho doanh nghiệp FDI và doanh nghiệp có hoạt động xuất khẩu quy mô 50 triệu USD, với lãi suất được áp dụng là 6,63%/năm.
Với khách hàng cá nhân, SHB dành 18.000 tỷ dành cho khách vay vốn sản xuất kinh doanh và phục vụ nhu cầu đời sống, được ưu đãi lãi suất từ 5,99%/năm, thời gian lên đến 25 năm.
Bên cạnh triển khai chương trình tín dụng ưu đãi, SHB chủ động cung cấp các giải pháp phi tài chính, hỗ trợ kết nối thị trường đầu vào - đầu ra trong cộng đồng doanh nghiệp, thực hiện tư vấn, đào tạo miễn phí tài chính doanh nghiệp… nhằm đảm bảo chiến lược phù hợp giai đoạn hiện tại.
 |
| SHB là ngân hàng tích cực triển khai hiệu quả chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp. |
Trong hệ thống, SHB là ngân hàng tích cực triển khai hiệu quả chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp. Ngân hàng cũng chủ động phối hợp cấp ủy, chính quyền địa phương, hiệp hội doanh nghiệp để tổ chức đối thoại với khách hàng vay vốn nhằm nắm bắt và kịp thời xử lý các vướng mắc, qua đó mở rộng khả năng tiếp cận vốn tín dụng của doanh nghiệp, người dân.
Ngân hàng đẩy mạnh cho vay trực tuyến
Bên cạnh việc hạ lãi suất cùng triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi quy mô lớn, các ngân hàng đẩy mạnh số hóa quy trình cho vay nhằm rút gọn thủ tục vay vốn từ tiếp nhận hồ sơ, phê duyệt, giải ngân… Các giải pháp này mang đến nhiều lợi ích cho ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế.
Tận dụng sức mạnh của chuyển đổi số, các ngân hàng cải tiến quy trình cho vay trở nên nhanh và an toàn hơn. Khách hàng chỉ mất 2-5 phút để nhận kết quả phê duyệt khoản vay tiêu dùng, phát hành thẻ tín dụng hay mua bất động sản mà không vướng nhiều thủ tục giấy tờ.
Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, có ít nhất 28 tổ chức tín dụng ứng dụng công nghệ vào việc cho vay. Một số ngân hàng ứng dụng công nghệ từ khâu tiếp nhận nhu cầu vay đến khởi tạo, thực hiện và quản lý khoản vay với khách hàng tổ chức và bán lẻ. Ngân hàng cũng đang hướng tới tăng cường tính tự động và ứng dụng công nghệ trong quy trình cấp tín dụng. Một đơn vị khác triển khai hệ thống hỗ trợ phê duyệt khởi tạo khoản vay cho khách hàng bán buôn và bán lẻ. Ngoài ra, ngân hàng đang nghiên cứu áp dụng chữ ký số trong công tác thẩm định tín dụng.
Ở khối ngân hàng tư nhân, các ngân hàng triển khai dịch vụ cho vay thấu chi và giải ngân trực tuyến với khách hàng doanh nghiệp; khách hàng cá nhân có thể vay mua xe tại đại lý ôtô và biết kết quả phê duyệt sau 5 phút.
 |
| SHB tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. |
Còn tại SHB, nhà băng này tung ra loạt sản phẩm được thực hiện end-to-end trên kênh online, như mở tài khoản eKYC, thấu chi online, vay cầm cố sổ tiết kiệm, mở thẻ tín dụng online phê duyệt trước… Các sản phẩm được thực hiện 100% trên nền tảng số hóa của SHB và dễ dàng đăng ký chưa đầy 1 phút, mọi lúc mọi nơi. SHB đang triển khai hệ thống RLOS vào quy trình cho vay, chú trọng phát triển. Các hồ sơ vay của khách hàng được xử lý chính xác, thông suốt trên hệ thống RLOS trong thời gian nhanh nhất, nâng cao trải nghiệm khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng.
Để tiếp tục thực hiện chỉ đạo của Chính phủ trong điều hành kinh tế vĩ mô, đặc biệt chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ tại Công điện số 18/CĐ-TTg ngày 5/3/2024 về điều hành tăng trưởng tín dụng năm 2024, các ngân hàng thương mại nói chung, SHB nói riêng tiếp tục tiết giảm chi phí, giảm lãi suất, thúc đẩy tín dụng an toàn, hiệu quả và áp dụng chuyển đổi số vào quy trình cấp tín dụng. Từ đó, các ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.
